Se você chegou até aqui porque está precisando de um serviço confiável de transferência monetária para o exterior, vale analisar como essa marca Duo Digital atenderá suas necessidades, além de ser vantajosa principalmente para o seu bolso. Por isso, preparamos este post para esclarecer como funciona a Duo Digital.
Aqui vamos te contar tudo o que você precisa saber sobre essa empresa que realiza transações de remessas internacionais, ou seja, o envio de dinheiro para fora do Brasil. Falaremos sobre a sua história, quais são os seus produtos disponíveis, que tipo de atendimento é feito aos clientes e daremos destaque para as suas principais “rotas”, que costumam ser as mais utilizadas pelos brasileiros.
Investir seu dinheiro em ações fora do Brasil, pagar as contas (como a do curso de idiomas dos seus sonhos, por exemplo) ou ainda custear o entretenimento em uma viagem internacional. Essas são algumas das facilidades que você consegue encontrar na Duo Digital Câmbio, então continue a leitura para ficar por dentro de todos os detalhes e dicas exclusivas que trouxemos especialmente para vocês.
O que é a Duo Digital?
A empresa Duo Digital Câmbio surgiu no mercado no ano de 2020, com um futuro promissor voltado para envio de dinheiro entre pessoas de países diferentes. Ela é uma autêntica fintech autorizada e regulada pelo Banco Central do Brasil, que desde então já atua em 120 países, incluindo áreas da Europa e da América do Norte.
Contando com uma plataforma moderna e especializada no envio de dinheiro ao exterior, a Duo Digital já pode ser considerada como consolidada no mercado mesmo em poucos anos. Sempre demonstrando eficiência e consistência, a empresa facilita não só o câmbio, mas também a compra de gramas de ouro em barra e até investimentos no mercado financeiro norte-americano.
Inclusive, o que tornou realidade a operação de ações no mercado financeiro estadunidense foi a implementação, em 2023, da abertura de conta bancária nos EUA, possibilitando mais uma série de benefícios. Além disso, essa empresa auxilia tanto pessoa física, quanto a jurídica, então isso já garante o tipo de atendimento personalizado.
É interessante mencionar que como o próprio nome já sugere, a Duo Digital funciona 100% de maneira digital, online, sem nenhuma agência ou espaço físico. A boa notícia é que, além de poupar tempo e conseguir acessar tudo pela internet, sem nem sair de casa, você pode contratar os serviços de onde estiver, usando um computador, tablet ou no celular mesmo.
A plataforma está disponível para acesso em duas versões: site e aplicativo (tanto para celulares Android, como IOS). Ambos têm uma estrutura descomplicada e intuitiva de navegar, portanto se você já souber o que deseja adquirir, em poucos minutos e com apenas alguns cliques, tudo estará concluído com sucesso.
Mas depois de conhecer a origem e as informações básicas sobre essa prestadora de serviço, a pergunta que deve estar ecoando na sua cabeça é: a Duo Digital é confiável? Aqui no Mala de Aventuras, nós já testamos e aprovamos a transferência internacional com eles e vamos falar melhor sobre isso depois. Antes de mais nada, a seguir vamos te explicar como usá-la na prática, com valores. Veja!
Como funciona a Duo Digital?
Vamos enfim entender como funciona a Duo Digital? A estrutura base que possibilita as transações e operações internacionais é formada por contas bancárias que a empresa tem nos mais diversos países. Algumas são próprias, outras são abertas em bancos parceiros, mas todas viabilizam a movimentação em cada moeda local.
Isso acontece porque, na prática, o dinheiro que você envia não ultrapassa literalmente as fronteiras. Na realidade, o dinheiro primeiro entra na conta local da Duo no país onde você está o enviando e depois ele fica disponível na conta do exterior. É como se fosse assim: você envia dinheiro para a Duo > a Duo recebe esse dinheiro em uma conta brasileira > paralelamente, a Duo faz a movimentação em uma conta internacional para a sua conta internacional.
Lembrando que, ainda não é possível enviar uma remessa ao Brasil, apenas daqui para outro país da seguinte lista: Andorra, Áustria, Bélgica, Canadá, Chipre, Cidade do Vaticano, Dinamarca, Eslováquia, Eslovênia, Espanha, Estados Unidos, Estônia, Finlândia, França, Grécia, Holanda, Irlanda, Itália, Letônia, Lituânia, Luxemburgo, Malta, Mônaco, Portugal, Reino Unido, San Marino.
Como funciona uma transferência internacional de reais para dólar americano utilizando a plataforma da Duo Digital:
Em primeiro lugar, ao acessar a plataforma é necessário definir e informar o valor que será transferido. Você pode simular a quantia quantas vezes quiser e assim que efetuar o envio, receberá os dados bancários da conta da Duo Digital Câmbio. Com essa informação, basta verificar qual a forma de pagamento disponível no país de origem e então concluir.
No Brasil, a forma convencional de pagar é sempre através de uma transferência TED. Quando ela é compensada, a quantia é armazenada na conta brasileira. Em seguida, dentro do prazo estipulado de alguns dias úteis, a conta da Duo nos Estados Unidos transfere o valor acordado ao destinatário cadastrado.
Sabendo tudo isso, você já consegue responder se a Duo Digital vale a pena? Para nós compensou bastante, porque nos deparamos com um serviço ágil, de alta performance e que nos passou muita segurança. Então, se você decidir fechar negócio com eles, confira em breve o que será necessário fazer.
Como usar a Duo Digital: passo a passo
Como mandar dinheiro para o exterior? Essa pergunta é muito recorrente entre as pessoas que vão utilizar esse serviço pela primeira vez. No entanto, apesar de soar como algo burocrático, isso não é mais algo restrito aos bancos, graças a chegada das plataformas online. Aliás, se quiser entender melhor sobre esse assunto, não deixe de ler sobre a melhor maneira de enviar dinheiro para o exterior.
Mas então surge outra dúvida: Qual o melhor site para enviar dinheiro para o exterior? Nós, recentemente, apostamos na Duo e podemos afirmar com base na nossa experiência que ela é uma excelente empresa para esse tipo de serviço.
A seguir te mostraremos o passo a passo de como usar a Duo para transferir seus ativos. Confira:
Como abrir a conta na Duo Digital
Para conseguir realizar transferências internacionais, o primeiro passo fundamental é a abertura de uma conta bancária na empresa da sua escolha. Assim sendo, você abre uma conta na Duo Digital Câmbio da seguinte forma:
- Clique aqui para acessar a plataforma;
- Aperte o botão “Cadastrar”;
- Selecione o tipo de conta (Pessoa Física ou Pessoa Jurídica);
- Informe os seus dados solicitados (CPF e e-mail);
- Defina uma senha;
- Conclua o cadastro;
- Confirme a abertura de conta no seu e-mail.
Pronto, a partir disso, você já pode acessar seu perfil no site ou pelo app da Duo. Mas se surgir alguma dúvida ou precisar de alguma ajuda, recomendamos que fale diretamente com a empresa. Para saber como entrar em contato com a Duo Digital, veja as alternativas:
- E-mail: [email protected]
- Telefone: (11) 2394-9810
- Whatsapp: (11) 99980-0979 ou clique aqui para ser redirecionado automaticamente.
Agora, se resolver optar por abrir uma conta americana pela Duo, antes será imprescindível já ter a brasileira ativa. As principais vantagens desse serviço são:
- Sem taxa de abertura de conta e de manutenção;
- Utilização de câmbio comercial para envio de dinheiro;
- Cartão de débito para uso global, inclusive saque no Brasil.
Como configurar uma transferência internacional
Imediatamente após o seu cadastro ser concluído na plataforma, já está liberado para configurar uma transferência internacional. Para te ajudar com isso, verificamos que de acordo com o FAQ da Duo, essas são algumas operações de remessa que você pode efetuar:
- Manutenção de residentes
- Investimento direto no exterior
- Disponibilidade no exterior
- Compra, venda ou locação de imóvel
- Pagamento de serviços
- Empréstimo em moeda
- Aporte de capital
- Importação e Exportação de produtos.
Tudo isso funciona basicamente a partir de um simples envio internacional, que facilmente ocorre da seguinte maneira:
- Clique em “Câmbio”;
- Selecione “Envio” no tipo de Operação;
- Indique a finalidade (“envio para outra pessoa”, “envio para eu mesmo” ou “investimento”);
- Informe a quantia na moeda de origem e de destino desejada (ex: reais – dólares americanos);
- Aperte “Enviar para o exterior”;
- Insira os dados do destinatário;
- Conclua o procedimento conforme o indicado na tela.
Ainda tem dúvidas se a Duo Digital é confiável? Adiante nós iremos compartilhar mais alguns pontos chave, que facilitarão a formação dessa decisão. Mas antes, vamos falar sobre o investimento a ser feito.
Como enviar o dinheiro pela Duo Digital?
Querendo saber como mandar dinheiro para o exterior? Quer saber como funciona a Duo Digital nesse quesito? Na prática, você vai perceber que o envio de remessa internacional pela Duo é bem simples, rápido e nada burocrático como nos bancos convencionais.
Logo após a configuração da transferência ser concluída, no site ou aplicativo, irá aparecer uma tela com todas as informações para que você possa conferir uma última vez e ajustar, caso seja necessário.
Depois disso, você só precisa confirmar que deseja efetuar o pagamento, para então receber os dados da conta da Duo. Como já mencionamos anteriormente, o único método que eles operam é via TED. Depois que você transferir, o próximo passo é esperar a compensação do dinheiro, que já vai indicar para a Duo no exterior que o destinatário está apto para o recebimento.
Quanto custa uma transferência pela Duo Digital?
Como saber se o custo oferecido pelo serviço da Duo Digital vale a pena? Analisando o valor do câmbio e das taxas já dá para ter essa resposta. Nesse caso, você irá pagar a remessa de acordo com a cotação comercial na data de envio, já com taxas e impostos inclusos.
Um diferencial da Duo Digital Câmbio é a tarifa bancária sempre zero, o que rende uma boa economia. Além disso, não precisa se preocupar com margem de lucro, porque também não é cobrada.
Você já sabe que o pagamento é feito por TED, mas vale se atentar para a porcentagem do imposto IOF, que muda dependendo do destinatário fora do Brasil. Isto é, IOF de 0,38% no envio para terceiros e 1,1% no envio para você mesmo.
Com esses valores, a Duo tem mantido sua reputação de uma das plataformas mais em conta, considerando as principais concorrentes do mercado atualmente.
Limite de remessas de pequeno valor
Na Duo Digital Câmbio são consideradas remessas de pequeno valor um mínimo de US$3.000. O envio costuma ser ainda mais simplificado nesses casos, portanto isso pode facilitar se você precisa fazer algum pagamento de conta no exterior que não ultrapasse esse valor.
Como enviar grandes quantias na Duo Digital?
Em contrapartida, quando o assunto é sobre grandes quantias, você sabe como funciona a Duo Digital? Na verdade, não muda tanta coisa em relação a facilidade do procedimento e a praticidade de ser tudo feito online mesmo.
A principal diferença é que os órgãos de regulamentação financeira brasileira exigem alguns dados e documentos a mais no seu cadastro. Como por exemplo, a comprovação de que sua renda é compatível com as transferências pretendidas e residência fiscal situada no Brasil.
Então, se você for enviar grandes quantias pela Duo Digital Câmbio, seja em apenas uma única transação ou dividida entre várias ao longo do ano fiscal brasileiro (abril a março), apenas certifique-se de corresponder a esses aspectos e usar a plataforma normalmente.
Por que a Duo Digital é a opção mais barata?
Ao comparar com as principais concorrentes do mercado, a Duo Digital Câmbio se destaca por oferecer preços competitivos e muito vantajosos para quem pretende fazer uma transferência internacional. Sem contar que não tem spread, margem de lucro, nem um monte de taxas extras.
Outra coisa que faz com que a Duo seja um dos hubs globais mais em conta é a cobrança de uma única taxa administrativa por transação. Somado a isso, de acordo com o próprio site da Duo, para remessas a alíquota é de 0,38% no envio para terceiros e de 1,1% para o mesmo titular.
Caso prefira comprar papel moeda, o IOF é de 1,1% para moeda estrangeira em espécie. Enquanto isso, na opção de cartão pré-pago a alíquota é de 6,38% para operação de débito ou crédito. Como o câmbio cobrado é sempre o comercial (e não o turismo), já tem uma grande vantagem para o bolso.
Mas afinal, a Duo Digital vale a pena? Pelo que analisamos, essa plataforma compensa bastante e é sem dúvidas uma das melhores opções disponíveis atualmente. Mas para te ajudar a visualizar e compreender melhor o que estamos falando, preparamos uma tabela com exemplos reais.
Os valores que listaremos foram simulados na metade do mês de maio de 2024, considerando uma remessa internacional para terceiros, com o câmbio entre dólares americanos e reais. Veja a seguir:
| Instituição | Câmbio | Custo em taxas |
|---|---|---|
| Duo Digital Câmbio | R$ 5,20 | R$ 98,46 |
| Wise | R$ 5,2416 | R$ 500,39 |
| C6 | R$ 5,162 | USD30 + spread de 0,75% |
| Itaú | R$ 5,37 | R$115 + IOF |
A Duo Digital é segura?
Por fim, será que realmente a Duo Digital é confiável? É seguro? Como já mencionamos anteriormente, essa fintech é uma empresa autorizada e regulada pelo Banco Central do Brasil. Essa informação por si só já é um primeiro ponto positivo, que indica seriedade e segurança por parte da plataforma, mas encontramos mais alguns itens que passam segurança ao cliente.
Identificada como Duo Digital Tecnologia em Serviços Financeiros LTDA CNPJ: 43.177.044/0001-02, a filial brasileira está localizada em São Paulo, mas o escritório da sede fica em Delaware nos EUA. Vale lembrar também que não se trata de uma instituição financeira, ela também não é um banco, nem uma corretora.
Assim sendo, em cada país de atuação eles utilizam uma conta própria em banco local para movimentar o dinheiro dos clientes, de maneira menos burocrática e eficiente. Com isso, recentemente atingiram a marca de mais de 1 bilhão de transações realizadas na B2B e continuam atraindo cada vez mais novos clientes, incluindo pessoas físicas e empresas.
Uma das coisas que tem cooperado para a Duo Digital Câmbio crescer e se destacar tanto, mantendo confiabilidade e segurança de alto nível é o uso da tecnologia. Um dos exemplos que podemos citar é o uso de blockchain, que usa a criptografia de maneira que guarda registro de transações permanente e à prova de violação, mas que ainda assim dispõe de transparência.
Por todos esses motivos e por nossa experiência, podemos dizer que a Duo Digital é confiável!
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